ЧЕТЫРЕ ШАГА ДЛЯ СОХРАНЕНИЯ ВАШИХ ЗАВЕЩАНИЙ

Когда вы в последний раз спрашивали себя: «что произойдет, если я умру или стану недееспособным»? Вы спрашивали себя: «Могут ли мои дети быть защищены или моя семья сможет легко взять на себя мои финансовые дела?» «Мой бывший муж или жена будет удостоен единственного опекунства моих детей и получит доступ ко всему их наследству? «Это опасения, что адвокаты постоянно слышат от своих клиентов. К сожалению, когда дело доходит до принятия мер по планированию нежелательного события, мы часто парализованы нашими опасениями относительно неизвестного. Наши страхи часто преследуют наши намерения защищать наши активы и заботиться о близких (мы хотели бы называть это «нашим наследием»).

Oчевидно, что думать о нашей собственной смерти или недееспособности – это не тот тип «счастливой мысли», который нам часто нравится. Но, ради вашей семьи, важно разработать и реализовать практический план недвижимости, который поможет вашим детям и близким узнать о ваших желаниях и приступить к своим финансовым делам после того, как вы уйдете (или, если вы станете недееспособными) , Понятно, что ваши близкие будут посреди эмоционального кошмара, если с вами что-то случится. И вы не хотите делать что-то еще хуже с добавлением разочарования и смятения, если им остаётся выяснить ваши финансовые дела без каких-либо указаний.

Ниже приведены четыре простых шага, которые помогут вашей семье справиться с этими проблемами:

Убедитесь, что ваш план недвижимости, включая вашу волю, доверие и доверенность, подготовлен и обновлен. У вас должна быть воля, доверие (в большинстве случаев), живая воля, выпуск HIPAA и прочная доверенность на ваши финансовые активы. Эти обязательные документы помогут вам и вашей семье заботиться о вас, если вы когда-нибудь заболели. Важно отметить, что надлежащее планирование недвижимости может позволить вам сохранить ваши активы у кредиторов и сохранить право на получение пособий по программе Medicare в случае катастрофических заболеваний. Более того, как только вы уйдете, ваша воля и доверие гарантируют, что ваши активы будут переданы и сохранены в соответствии с вашими пожеланиями.

Убедитесь, что ключевые члены вашей семьи имеют доступ к вашему банковскому счету, чтобы оплатить прямые расходы. Когда случится ужасный инцидент, ваши ближайшие члены семьи (вероятно, ваш супруг) должны будут следить за тем, чтобы ваши текущие счета, такие как ваш ипотечный кредит, оплата автомобиля и другие счета, оплачивались постоянно. Самый простой способ предоставить членам вашей семьи быстрый доступ к необходимым ресурсам (ваши банковские счета) – это обеспечить, чтобы каждый из ваших банковских счетов имел обязательство по оплате, которое переносит счет после вашего прохода. В качестве альтернативы, ваша доверенность позволяет вашим назначенным членам семьи получать доступ к вашим банковским счетам и записывать чеки от вашего имени. Если вы становитесь недееспособным или умираете, ваше назначенное лицо должно будет предоставить доверенность и свидетельство о смерти в банк, и он или она смогут получить доступ к вашей учетной записи и оплатить текущие счета от вашего имени. Это необходимый шаг, который должен сообщить вам любой адвокат по планированию недвижимости.

Убедитесь, что вы создали список всех финансовых активов, обязательств и банковских / брокерских отношений, которые у вас есть. Недостаточно иметь план недвижимости, вам необходимо организовать информацию прозрачным способом и сохранить ее в легко доступном месте. Члены вашей семьи должны иметь доступ к обману, в котором суммируются все ваши инвестиции, брокерские счета, страховые полисы и задолженность / ссуды, которые у вас есть. Без этого члены вашей семьи будут вынуждены вести бесконечный поиск ваших семейных файлов, учетных записей и записей, пытаясь скомпилировать вашу финансовую информацию. Некоторая информация и активы могут даже потеряться. Ваши близкие всегда будут удивляться, смогут ли они найти все ваши активы.

Самый простой способ скомпилировать вашу финансовую информацию – создать зашифрованный файл (или распечатать твердую копию этой информации, заправленной в шкаф для хранения или в водонепроницаемый сейф). Не включайте информацию об учетной записи, пароли, номера социального страхования или другую конфиденциальную личную информацию. Вместо этого проинструктируйте своего опекуна или исполнителя о том, что все номера учетных записей и онлайн-пароли записаны и сохранены в сейфе вашего банка. В целях безопасности вы хотите отделить описание всех своих активов от конфиденциальной информации учетной записи и паролей. Кроме того, вы должны указать местоположение безопасного депозитного счета и кто знает или знает, где находится второй ключ из сейфа, для быстрой справки.

Убедитесь, что вы сообщаете свои планы и местоположения ключевых документов. Сообщите членам вашей семьи, что вы создали план недвижимости и главный список соответствующей информации для своих ссылок. Если вы еще не хотите делиться этой информацией с семьей, вам необходимо сообщить им, где находится главный список, и предоставить им инструкции и резюме ваших пожеланий.

Убедитесь, что вы действительно храните главный список и другие документы по планированию недвижимости именно там, где вы сказали членам своей семьи. Важно отметить, что вы хотите пересмотреть свои документы по планированию недвижимости и главный список активов не реже одного раза в год, чтобы включить все изменения в свои финансовые ситуации и семейный состав. Как правило, вы сможете участвовать в ежегодной программе, которая будет обновлять ваши документы по мере необходимости за небольшую годовую плату.